Bankacılık Ve Sigortacılığa Giriş Dersi 4. Ünite Sorularla Öğrenelim

Türk finans sektörünün başlıca oyuncuları kimlerdir?

Türk finans sektörünün başlıca oyuncuları, Merkez Bankası, bankalar, banka dışı mali kuruluşlar - faktoring, finansal kiralama, tüketici finansman şirketleri ile varlık yönetim şirketleri-, sigortacılık şirketleri ve sermaye piyasası kuruluşlarıdır.

Finans sektöründe, finansal hizmetlere erişim kanalları, hangi sector üyesinin kontrolündedir? 

Finansal hizmetlere erişim kanalları da bankaların kontrolündedir. Tablo 4.2’den görüleceği gibi ATM sayısı ile birlikte banka şubelerinin sayısı diğer finansal kuruluşların toplam şube sayısının 3,5 katından fazladır.

Finans sektöründe en fazla personel istihdam eden kuruluş hangisidir? 

Sektörün en fazla sayıda personel istihdam eden kuruluşları bankalardır. Zira, finans sektöründeki her 10 kişiden 9’u bankalarda çalışmaktadır.

Türkiye’de kaç çeşit banka vardır ve bunların türleri nelerdir? 

Türkiye’de halen 53 banka faaliyet göstermektedir. Fon toplama şekline göre, 40’ı -34’ü mevduat, 6’sı katılım bankası olmak üzere- doğrudan, 13’ü dolaylı fon toplama yetkisine sahip bankalardır.

Türkiye’de kredi büyüklüklerine göre hakim banka türü hangisidir? 

Gerek aktif (% 93,1’i) gerekse kredi (% 92’si) büyüklüklerine göre hakim banka türü doğrudan fon toplama yetkisine sahip bankalardır. Bunlar içinde de ağırlıklı paya sahip banka türü mevduat bankalarıdır.

Türk finans sektöründe uzman banka türlerine örnekler veriniz. 

Türk finans sektöründe faaliyetlerinin yoğunlaştığı alanlar itibarıyla uzman banka türlerinin neredeyse tamamı görülebilmektedir. Diğer bir ifade ile T.C. Ziraat Bankası gibi tarım sektöründe yoğunlaşmak üzere kurulmuş, T. Halk Bankası, Şekerbank gibi kooperatif bankası şeklinde ortaya çıkmış ya da T. İhracat Kredi Bankası gibi münhasıran ihracat-ithalat işlemlerine aracılık eden veya Takasbank gibi takas-teslim bankası şeklinde örgütlenmiş bankalar ile karşılaşılabilmektedir.

Bankaların aktif faaliyetleri nelerdir? 

Kredi kullandırımı ve menkul değer yatırımları.

Sektör geneli itibarıyla anapara ve faizinin tahsilinde sorun yaşanan kredilerin toplam kredilere oranının en yüksek olduğu banka türleri hangileridir?

Sektör geneli itibarıyla anapara ve faizinin tahsilinde sorun yaşanan kredilerin toplam kredilere oranı % 2,8 ile % 4,04 arasında seyir izlemiştir. Takibe dönüşüm oranı olarak adlandırılan bu oranın en yüksek olduğu banka türü yabancı sermayeli mevduat bankaları, en düşük olduğu banka türü ise kalkınmayatırım bankalarıdır.

Kredi türleri itibarıyla ayrıştırılarak bir değerlendirme yapıldığında, en fazla sorun yaşanan kredi türleri hangileridir? 

Kredi türleri itibarıyla ayrıştırılarak bir değerlendirme yapıldığında ise son üç yıldır KOBİ kredilerinin tahsilatında en fazla sorun yaşanan kredi türü olduğu, bunları bireysel kredilerin izlediği gözlenmektedir.

Türkiye’de bankaların pasif faaliyetleri nelerdir? 

Doğrudan fon toplama ve dolaylı fon toplama.

Aktif ve pasif faaliyetler dışında değerlendirilen diğer bankacılık faaliyetleri nelerdir? 

Bankaların bilanço dışında izledikleri ve belli bir koşulun yerine getirilmemesi halinde yükümlülük üstlendikleri diğer bankacılık faaliyeti kapsamındaki işlemlerin 3/4’üne yakını teminat mektupları yoluyla verilen garanti ve kefaletler oluşturmaktadır. İkinci ağırlıklı garanti ve kefalet türü ise dış ticarete yönelik olan akreditif işlemleridir.

Bankaların görünümünü oluşuran unsurlar nelerdir? 

Verimlilik ve finansal sağlamlık.

Bankalarda verimlilik göstergeleri nasıl analiz edilmektedir? 

Verimlilik göstergeleri şube ve personel bazında ve işletme bazında analiz edilmektedir.

Personel verimliliği en yüksek banka türü hangisidir? 

Kalkınma-yatırım bankaları personel verimliliği en yüksek banka türüdür.

İşletme giderlerinin toplam gelirlere oranı en yüksek olduğu banka türü hangisidir?

İşletme giderlerinin toplam gelirlere oranı en yüksek olan banka türü katılım bankalarıdır.

İşletme giderlerinin toplam gelirlere oranı en düşük olduğu banka türü hangisidir? 

İşletme giderlerinin toplam gelirlere oranı en düşük olan banka türü kalkınma-yatırım bankalarıdır.

Bankaların finansal sağlamlığını belirleyen unsurlar nelerdir?

Karlılık, özkaynak yeterliliği, döviz kurlarının değişmesinin etkisi ve likidite gelişmeleri.

Aktif getirisi en yüksek, özkaynak getirisi ise en düşük bankalar hangisidir? 

Aktif getirisi en yüksek, özkaynak getirisi ise en düşük bankalar kalkınma-yatırım bankalarıdır.

Bankaların maruz kalabilecekleri risklere karşılık bulundurmaları gereken özkaynak tutarını belirleyen ölçüt nedir? 

Bankaların maruz kalabilecekleri risklere karşılık bulundurmaları gereken özkaynak tutarını belirleyen ölçüt sermaye yeterliliği rasyosudur. Kısaca SYR olarak adlandırılan bu rasyo Çekirdek Sermaye Yeterliliği, Ana Sermaye Yeterliliği ve Sermaye Yeterliliği olmak üzere üç ayrı ölçüt üzerinden hesaplanmaktadır. Hesaplanacak sermaye yeterliliğinin niteliğine göre oranın payında çekirdek sermaye tutarı veya ana sermaye tutarı ya da özkaynak tutarı dikkate alınmaktadır.

Likidite açığı nasıl oluşur ve neyin göstergesidir? 

Belli bir sure içinde vadesi gelecek varlıklar ile yükümlülükler arasındaki fark likidite açığı yada fazlasını oluşturmaktadır. Herhangi bir vade diliminde likidite açığı oluşması bankanın o vade diliminde finansman sorunu yaşayabileceğinin göstergesi olarak dikkate alınabilir.